Hur en vanlig människa någonsin skulle i en högre skatteklass när de går i pension än när de arbetar och scenariot verkar vara den enda anledningen till att få ett Roth IRA?

Detta är sant. Historiskt har inkomstbeskattning ändrat karaktär väsentligt under åren för samma nivåer av inkomster. Vi har våra upptagen lagstiftare att tacka för detta. Att ha en Roth låser i huvudsak i dagens skattesatser / struktur. En icke-Roth förutsätter att pengarna kommer att beskattas med en lägre hastighet i framtiden, vilket är en ganska stor antagande. Kommer det? Vem vet. Men jag skulle satsa god ol ' US $ att ränta skattestrukturen blir helt annorlunda i 20-30 år. Det har alltid varit... Ibland högre, ibland lägre. Helst skulle jag vilja ha en blandning av återlösningskonton, båda Roth och traditionella bara därför. Svar det finns flera andra skäl att ha en Roth än vad framtida skatteklass du kommer att vara i. Min personliga åsikt är att om du är berättigad att bidra till en roth (det finns intäkter begränsningar) och du behöver inte en omedelbar skatteavdrag, roth kommer generellt att vara din bättre långsiktiga satsning. Ja, vi kan alla använda en minskning i våra skatter i år, men jag vill hellre använda en skattefri konto snarare än en tax-latent konto. Det tax-latent kontot är ju bättre än ingenting. Anser att jämförelsen mellan några av skillnaderna mellan ett Roth IRA och en regelbunden IRA (som alltid rådfråga din skatterådgivare innan bidrar till antingen): regelbunden IRA:-kanske kunna göra avdrag för innevarande år bidrag från innevarande år justerat bruttoinkomst (AGI). -Skatt uppskov av någon ränta eller kapitalvinst insåg förrän distribution (tillbakadragande från IRA). -Kan börja ta distributioner, utan påföljd, när du når 59 1/2 år gammal. -MÅSTE börja ta krävs minst distributioner (RMDs) 70 1/2-åring. Roth IRA: - får inte göra avdrag för bidrag. -Någon ränta eller kapitalvinst insåg som är fördelade efter ålder 59 1/2 är klar så *** skatt fria *** så länge du har haft bidrag i Roth i minst 5 år! -Kan börja ta distributioner, utan påföljd, när du når 59 1/2 år gammal. -HAR inte till ta alla distributioner någonsin. Alla pengar växer i hur många år kan bo i ett icke beskattningsbara konto om du behöver det aldrig. Detta innebär att det kan sedan skickas till dina arvingar istället att vara återkallat och beskattas när du är vid liv (vilket är fallet för en vanlig IRA). Om du inte gör för mycket pengar att kvalificera sig, om du får en återbetalning, om din skatt faktura är tillräckligt låg för att en omedelbar avdragsrätt kommer att ha liten eller ingen effekt, eller om du helt enkelt har råd att betala din skatt utan att det är en börda för högt för att hantera, gå med i roth. En annan faktor kan vara ålder (5-10 år). Om du är ganska nära Pension, en roth kan inte vara lämpligt. I de flesta fall tror jag det mer rimligt att betala lite i skatt nu (inte ta AGI avdraget) så du behöver inte betala någon senare. Också, om du behöver pengar av någon anledning, kan du alltid ta ut din princip (pengarna som u placeras i Roth), utan straff-även före 5 års och 59 1/2 begränsningar