Hur fungerar en risk livförsäkring?

Fråga:

Jag har jämfört bara flera erbjudanden. Jag är 30 och kommer att vara i slutet av benämna av 60. Enligt Destatis har jag en risk för cirka 8,2% som en man, att dö (efter 30 år av liv 2% av alla män är avliden, efter 60 år 10%) inom denna period. Överenskomna betalningsbeloppet och bidrag som skall betalas på full sikt jag kan få på ett positivt förväntat värde. Så inte värt verksamheten för mig måste min risk för död vara minst mindre än 2,4%. Även om vi anser att en del av dödsfallen inte betalat wird(Suizid,etc.) och i framtiden som kommer att minska dödlighet, verkar det osannolikt att försäkringsbolaget här kan tjäna. Detta gör mig misstänksam. Så vad förtjänar försäkringsgivaren? Vad jag inte har märkt?

PS: Siffrorna är oriktig, hög men ingenting förändras. Ingen beräkning finns fel, inte mer än ett systematiskt.


Svar:

Vad du inte täcker är att du har endast grova statistik udn försäkringsgivare mycket fina.

Du vet Gesamsterbetafel.

Försäkringsgivarna arbetar med annan statistik och prognoser ta hänsyn, i motsats till Destatis, statistaen osv...

Så naturligtvis är för någon som har nått 60 att chansen att överleva än om jag beräkna skillnaden mellan life expectancy på 60 och 70 från dödens hela panelen maj 10 försäkring år.

Risk-LV är verkligen ingen stor cashcow av försäkringsgivare, men om det var en pengar-förlorande proposition, då inlägg skulle vara högre.