När bör du refinance din inteckning?

Om du funderar på ditt hem lån, ser du att processen påminner dig om vad du gick igenom att få den ursprungliga inteckningen. Det beror på, i själva verket en inteckning refinansiering är helt enkelt ta ut en ny inteckning. Du möter många av samma förfaranden och samma typer av kostnader, andra gången. Refinansiering lån hem kan vara värt, men det gör inte bra ekonomiskt förnuft för alla. En tumregel är att refinansieringen blir värt mödan om aktuella räntan på ditt lån är minst 2 procentenheter högre än marknadsräntan. Denna siffra anses allmänt som säker marginal när balansera kostnaderna för refinansiering en inteckning mot besparingarna. Det finns andra överväganden, såsom hur länge du planerar att stanna i huset. De flesta källor säger att det tar minst tre år att inse fullt besparingar från en lägre ränta, med tanke på kostnaderna för refinansiering. (Beroende på din lånebeloppet och de särskilda omständigheterna, men du kan välja att refinansiera bostadslånet som endast är 1,5 procentenheter högre än den aktuella hastigheten. Du kan även hitta du kunde igen av refinansieringskostnaderna på kortare tid.) vill du få ut av en hög ränta lån att dra fördel av lägre priser. Detta är bra endast om de avser att stanna i huset tillräckligt länge för att göra på räntefaktureringsavgifter värt. har en justerbar ränta inteckning (ARM) och vill ha en fast ränta lån att ha visshet om att veta exakt vilka inteckning betalning kommer att för livet av lånet. vill du konvertera till en ARM med en lägre ränta eller mer skyddande funktioner (t.ex. ett bättre pris och betalning caps) än den ARM som de för närvarande har. vill bygga upp eget kapital snabbare genom att konvertera till ett lån med kortare löptid. vill uppmärksamma på eget kapital byggts upp i deras hus att få pengar för ett större köp eller för barnens utbildning. Om du väljer att inte refinansiering är värt kostnaderna, be din långivare om du kanske kan få alla eller några av de nya villkoren du vill genom att acceptera en ändring av ditt befintliga lån i stället för en refinansiering. Jag är en Sr. lånehandläggare. Jag brukar ofta grundligt fråga mina kunder för att hitta vilka bästa fördelar dem och om det är ens värt det för dem. Många mäklare kommer att försöka hitta ett sätt att få det gjort bara för att få ett lån. Men jag tror på ärlighet och nu inte kan vara en rätt tid men ytterligare på vägen kan vara en rätt tid. Främst jag frågar alltid hur länge planerar du att stanna i hemmet? Vissa människor refinansiera sina lån varje 5 år, vissa även varje år. Om du refinansiera så ofta varför du hoppar in i 30-åriga lån? Om du planerar att sälja din bostad inom de närmaste åren, varför inte få ett långfristigt lån? Det finns många hybrider vapen och andra typer av lån såsom intresse endast som kan vara av en mycket större nytta. Det finns vapen med fasta villkor, såsom 2/28, som amortera över 30 år och är fast under de första två åren. de erbjuder ett mycket lägre pris än en konventionell 30-åriga fasta. En annan aspekt är vad vill du uppnå i din refinansiera? Vill du betala av skulden, vill du ha en ny bil, vill du sänka hastigheten? Konsolidera skuld genom en refi kan vara mycket fördelaktigt, för en i slutet av året efter att göra minsta betalningar hur mycket av att du skriver på din skatt? Svaret är ingen; å andra sidan är din inteckning avdragsgilla. Framför allt har du att väga fördelar och se om kostnaden kontra fördelar är värt det. Om du kommer för att sänka en 6.5% ränta till ett 6,25% ränta då uppenbarligen är det inte värt det. Snarare än att helt enkelt refinansiering, varför inte få sätta upp till betala mindre ränta och mer i princip, och faktiskt tjäna intresse av din princip, utan att ändra din månatliga betalning? Detta gör att du kan betala av ditt lån på mindre än halva tiden, och efter 30 år kan du ha över 1 miljon dollar sparas för pensionering. Detta görs genom ett kassaflöde konto.