Olika sätt att köpa fonder: distributionskanaler
Diskutera de förändringar som har ägt rum i fonder investera under de senaste tre årtiondena, måste du vara bekant med flera viktiga termer. Först skulle vara begreppet laster. I investeringen världen före 1980, kunde fonder köpas ett sätt, genom en mäklare. Beviljas, detta arrangemang ge inte råd eller även assistans men investeraren kan, mot en extra avgift, köpa dessa tjänster. Mäklaren i stället fått pengar från både investeraren, i form av kommissionen kostnaderna, och från fonden, med en front-end last avgift. En belastning är i grunden en kostnad för inköp, ibland som tas ut vid köpet, som en front-end last eller vid försäljningstillfället, sluten last. Front-end last tog en procentandel av investerarna pengar, i huvudsak att sätta mindre att arbeta. En $100 investeringar i en fond med 5 procent belastning skulle sätta $95 att arbeta. Detta var förutom de kostnader som tas ut av fonden. En sluten last skulle ta denna procentandel mot tillgångar när fonden såldes. Den andra termen, som kommer vi dissekerar i djup i den här artikeln är klass. I som pre-1980 världen fanns det bara en enda klass av fonden. Men som distributionskanalerna. de platser där man kunde köpa ökade, så gjorde antalet fonden klasser. Här är vad du behöver veta om de olika sätt att köpa fonder och de kanaler där de finns, och vilken klass av fonden är bäst.
Där kan du köpa fonder?
Om du är en enskild investerare, kan du köpa medel från fonden familjen direkt. Denna transaktion kommer utan kostnad till investeraren. Du kan också använda dessa medel genom din rådgivare. De avgifter som du betalar i denna transaktion är ofta inbäddade i fonden och du kommer att behöva beräkna kostnaden för rådgivningen. Pension planer som 401 (k) planer är primära åtkomstpunkten för investerare. Investeraren med denna distributionskanal kan betala inga transaktionskostnader men istället får betala en del av kostnaden i planen. Många mäklare erbjuda en mataffär typ av kanal där det finns många medel, ofta på Nej kostnad. den sista kanalen, den nås av institutionella investerare, som vanligtvis representerar stora enheter som donationer eller pensioner, förhandla direkt med familjen fonden i de flesta fall.
Hur har distributionskanalen förändrats fonder?
Vad var en gång en enda klass investering har nu blivit en multi-klass investeringar med olika beteckningar av fonden med i huvudsak samma portfolio. Skillnaden i klassen var relaterade till kopplingspunkt.
Vad betyder de olika klasserna?
Klass A medel: dessa är front-load fonder som säljs vanligen till investerare genom en rådgivare. Förutom den initiala kostnaden för inköp, kommer fonden också avgift en pågående 12b-1 mot tillgångarna. Klass B medel: dessa medel har en uppskjuten försäljning belastning, debiteras till investor när fonden säljs inom fem till tio år. Försäljning belastningen minskar över tid. Dessa medel har haft rättsliga hinder som minskat deras popularitet. Klass C medel: dessa medel har utan initiala kostnader, men de tar ut 12b-1 avgifter. Några har föreslagit att under en lång tid, kostnader för dessa medel kan faktiskt kosta investeraren mer än om de bara hade köpt klass A fonden betala upfront avgifter. Klassen jag medel: dessa medel tillåter endast investerare med institutionella bakgrund, naturligtvis om du inte har en miljon dollar eller mer. Dessa kan visas i ett företag sponsrade pensionsplan. Klass R medel: dessa medel finns vanligen i pensionsplaner. Klass Z medel: om du arbetar för en fond, denna klass av aktier kommer till dig på en betydande kostnadsminskning.
Vilken klass av fond är bättre?
De val du gör vara ofta mellan klass A och klass C aktier. Du bör noga överväga de långsiktiga följderna av dessa fonder tar ut avgifter. Detta kan tyckas en lätt uppgift men vissa avgifter kan ha långsiktiga kostnaden som är svårt att avgöra som du projektet potentiella avkastning. Kort sagt, Läs prospektet och vid behov, kontakta fonden för en bättre förklaring.
Investeraren är varnade för att noga undersöka prospektet erbjuds av fonden. Medel har kostnader och hur dessa avgifter och kostnader betalas och på vilket sätt bör övervägas noggrant. Klass A medel kan faktiskt vara ett bättre alternativ för den långsiktiga investeraren. Klass B medel kan konvertera till A-aktier. Aktier av serie C kan faktiskt kosta mindre i början men så småningom, med tiden, lägga de kostnaderna upp. Om du fortfarande är osäker, kontakta fonden direkt. Eller ännu bättre, gör ytterligare forskning på den finansiella industrin tillsynsmyndigheten (FINRA www.finra.org) eller på webbplatsen Securities and Exchange Commission (SEC www.sec.gov).
Relaterade Frågor
-
Vilken sommar att börshandlade fonder inte överträffa riktmärket?
-
Vad är olika sätt att använda jordnötter?
-
Finns det olika sätt att stava sapphire?
-
Finns det olika sätt att tolka skriften?
-
Vilka är de två olika sätt att inducera ström i en spole?
-
Beskriva olika sätt att förbättra egna arbetsmetoder och användning av teknik för att uppnå effektivitet och minska avfallet?
-
Kan du få fast månadsinkomst genom att investera i fonder enheter?
-
Är det värt att köpa fonder på ett tid Köp nu från toppnoteringar på aktiemarknaden?
-
Värt att börshandlade fonder- & finansiera sparplaner och, i så fall vad?
-
Har för avsikt att investera i fonder
-
Är det möjligt för olika ändamål att utfärda förebyggande befogenheter?
-
Är banken skyldig att köpa fonder på aktiemarknaden, om kunden vill ha?
-
Är det värt att investera i fonder med arabiska fokus?
-
Hur mycket tid bör du planera för att investera i fonder?
-
Hur hittar jag en lämplig tid att avveckla en fond?
-
Hypotekslån livförsäkring att köpa fonder senare i år?
-
Kan du låta en rådgivare för att rekommendera en fond och sedan investera utan konsulten?
-
Vilka är de olika sätten att skaffa ett billån?
-
Vilka är de olika sätt att låna pengar?