Vad är skillnaden mellan kapitel 13 och kapitel 7 konkurs?

  • Det finns två primära typer av personlig konkurs: kapitel 13 och kapitel 7. Var och en skall inges i federal konkurs domstol. Från och med 2000, avgifterna för söker konkurs befrielse är $160: en ansökningsavgift för $130 och en administrativ avgift på $30. Advokat avgifter tillkommer.
  • Kapitel 13 kan personer med en stadig inkomst att hålla egendom, som en intecknad hus eller en bil, som de annars skulle förlora. I kapitel 13 godkänner domstolen en återbetalningsplan som tillåter dig att använda din framtida inkomst att betala av en standard under en tre-till-fem-års period, i stället för att överlämna egendom. När du har gjort alla betalningar enligt planen, får du en urladdning av dina skulder.
  • Känd som raka konkurs, innebär kapitel 7 avveckling av alla tillgångar som inte är undantagna. Undanta egendom kan omfatta bilar, arbete-relaterade verktyg och grundläggande hushållsbruk möbler. Några av din egendom kan säljas av en förordnad tjänsteman en förvaltare eller vände till dina fordringsägare. Du kan få ett utsläpp av dina skulder genom kapitel 7 bara en gång vart sjätte år.
  • De bästa böckerna om egen arkivering finns under relaterade länkar.
  • Du kan och bör göra forskningen om arkivering egna kapitel 7 innan den nuvarande kongressen stjäl ut från under dig. Dessa böcker finns också på de flesta folkbibliotek och kapitel 7 domstolar är mycket vänlig till egen arkiverade fall... för nu.
  • Ansökningsavgiften för kapitel 7 är nu $209 och ansökningsavgiften för kapitel 13 är $194 (per dagens datum, 4/4/05).
  • Den tydligaste skillnaden är att en kapitel 7 varar ca 3 1/2 månader, under vilken tid du gör inga betalningar till domstolen (och att kvalificera sig för kapitel 7 måste du visa att du har inga pengar över varje månad att göra betalningar), medan ett kapitel 13 varar från 3 till 5 år och under den tiden du gör månatliga inbetalningar till EG-domstolen (eftersom du har mer intäkter än kostnader). Denna enkla förklaring får det att låta som alla skulle vilja att lämna kapitel 7 i stället för kapitel 13, men detta inte är sant. Kapitel 13 har flera komplexa fördelar jämfört med kapitel 7, som du kan strukturera dina kapitel 13 för att låta dig hålla egendom att domstolen skulle sälja en kapitel 7, och du kan bli av vissa typer av skulder som inte kan släppas ut genom en kapitel 7, till namn ett par. Men för dagens datum (4/4/05), den amerikanska representanthuset överväger nya reformen konkurslagstiftningen (redan passerat i senaten), som om de klarar det, går till ordföranden för godkännande. Om det blir i slutändan lag, ändras skillnaderna mellan kapitel 7 och kapitel 13. Observera att ingenting i detta inlägg eller i någon annan bokföring utgör juridiska råd. Detta är helt enkelt min förståelse av fakta, som jag inte behöver, och jag föreslår inte någon kurs åtgärder eller passivitet till någon person.
  • Ett kapitel 7 är total avveckling av nonexempt tillgångar. Ett kapitel 13 är en "debt consolidation", där gäldenären inte avstå egendom men är skyldig att lämna en angiven månatlig betalning till förvaltaren. Förvaltaren betalar då borgenärerna enligt prioritet. En 13 är vanligtvis 3-5 år. Grundregeln är borgenärerna måste få ett liknande belopp som de skulle ha om gäldenären in en 7. Säker och oprioriterade fordringar behandlas olika i varje konkurs.
  • Den korta versionen, ett kapitel sju är en fullständig avveckling konkurs som framställaren överlåter alla nonexempt egendom ska säljas för att betala fordringsägarna. Vanligtvis inkluderas inte den primära bostaden och ett fordon, det beror på individuella omständigheter. Ett kapitel 13 är en konsolidering konkurs där framställarens medgivande en betalningsplan som kommer att övervakas av den tilldelade förvaltaren. Framställaren håller all deras egendom men måste betala tillbaka inom 3-5 år minst samma belopp borgenärerna skulle ha fått under ett kapitel 7.
  • Kapitel 7 konkurs är i huvudsak en likvidation. I ett kapitel 7, dina tillgångar kan återkrävas för att betala av några av din skuld (bil, möbler, hem, etc, beroende på statens lagar) A kapitel 13 konkurs är en konsolidering. Domstolen beslutar hur mycket du har råd att betala tillbaka och du kommer att ställas på en betalningsplan i flera år (upp till 5, tror jag). Con av ett kapitel 13 konkurs är att det är en lång process. Pro är att du får behålla alla dina tillgångar.
  • Kapitel 7 är en total avveckling. Om du är kvalificerad, beroende på dina tillgångar och din statens undantag, kan det vara potentiella att utplåna din oprioriterade skulder (kreditkort, medicinska räkningar, etc.) med liten eller ingen andra bekymmer. Om du har säkrat skulder (inteckning, bil betalningar, etc.) skulle du antingen har att komma överens om att fortsätta att betala dessa eller tillåter långivare att återta säkerheten. Nuvarande lagstiftning kräver en inkomst behovsprövning, whereby din total hushållsinkomst bestäms, och sedan jämfört med medianen för din stat och hushållens storlek
. Om du faller på eller under medianen kan du lämna kapitel 7, om inte kan du bara lämna kapitel 13. Kapitel 13 är en återbetalningsplan. Om din inkomst är lägre än medianen, kan du lämna en 3-årsplan - alla din inkomst förutom acceptabelt avdrag för levnadsomkostnader går int kapitel 13 plan som går till dina fordringsägare. Om domstolen har bekräftat planen, måste borgenärerna acceptera det, även om de får mycket mindre än full betalning. I slutet av planen släpps din oprioriterade skulder ut.
  • Om du är ovan medianinkomsten testet, kan du bara föreslå en 5 års plan.
  • Kapitel 7 gör inte allt för att rädda ditt hem från avskärmning första inteckning innehavare. En kapitel 13 plan kan stoppa avskärmning.
  • Kapitel 7 är en komplett skuld torka ut. Alla skulder som är stödberättigande enligt konkurslagen (barn stöd & student lån är några skulder som BK inte kan utplåna) torkas och du längre är inte skyldig att betala något tillbaka.
  • Ett kapitel 13 är inte en komplett skuld torka ut. Du förhandla med varje borgenär att ändra villkoren i skulden så att du kan betala tillbaka dem (dvs avbryta allt intresse, nöja sig med en procentsats av huvudansvarige balans, etc.). En du har upprättat din återbetalningsplan för varje gäldenär, BK kommer inte släppas förrän du betala tillbaka vad du samtycker till att. Med andra ord, måste du fortfarande betala tillbaka varje borgenär, men inte hela beloppet på grund.