Vad klass A, B, eller C fondandelar menar?

Vad klass A, B, eller C fondandelar menar?

Fonder fortsätter att vara en populär källa till investeringar för miljoner amerikanska hushåll, men inte alla fonder är samma när det gäller hur du betalar för provisioner av investeringen professionella som säljer dem till dig. I aktiefond världen avgifterna försäljning benämns ofta som "försäljning load" eller helt enkelt "ladda" och bedöms på tre olika sätt, beroende på klassen (A, B eller C) av aktierna inblandade.

Aktier av serie A

Klass A fondandelar är vanligen kallat front-end försäljning ladda aktier, eftersom du betalar försäljning lasten förskott på köpet. Vanligtvis genomsnitt de någonstans från 2 procent till 5 procent. Till exempel, låt oss säga att en viss klass A fond som du var intresserad debiterar en 4,5 procent ales belastning. Om du investerat $10.000, kommer din investering mäklarens ersättning, i detta fall 4,5 procent av din $10.000 investeringar eller $450, att tas från toppen. Som ett resultat, är $9,550 det belopp som skulle i slutändan faktiskt gå mot inköp av dina aktier.

Aktier

Aktier, ut å andra sidan, en back-end försäljning belastning. Hur detta fungerar generellt är att inget dras från din investering förskott genom försäljning avgifter. Och så länge du håller dina aktier under en angiven tid - vanligen sju år från inköpsdatumet - du skulle hoppa över betala någon försäljning avgifter. Men om du misslyckas med att hålla dessa aktier för den angivna tiden, skulle du behöva betala avgiften för försäljning på back-end. Faktiska andelen avgiften beror på när transaktionen inträffar - och följer en glidande skala över tid. I den finansiella världen som detta system kallas "Betingade uppskjuten försäljning avgift (CDSC)." Att se till att du helt klart timing/omfattningen av eventuella CDSC samband med B-aktier innan du köper dem är av största vikt. En typisk klass B dela med en sjuårig back-end försäljning belastning kan debitera dig 5 procent om du sålt dina aktier före utgången av det första året, 4 procent från därefter på till slutet av andra året, därefter 3 procent till slutet av tredje året, och så vidare, fram till slutet av året sex (början av år sju) när ingen försäljning avgifter kommer att tillämpas. Generellt, klass B-aktier i de tidigare åren, tenderar att ha högre årliga avgifter, jämfört med A-aktier, men efter en viss tid, majoriteten av B-aktier blir A-aktier (som i, de tar ut de "lägre" årliga avgifter i samband med klass A aktier). En annan skillnad är att om du köper A-aktien kan du dra nytta av särskilda rabatter i försäljning laster (kallas brytpunkt rabatter), något som inte finns på B-aktier.

Aktier av serie C

Aktier av serie C, i allmänhet drar av inte en upfront försäljning belastningen från din investering, men de är inte gratis försäljning avgifter. På nivån fonden tar de ut en nivå försäljning belastning (fast procentsats) för så länge du håller dina aktier. De bära brukar en CDSC, men till skillnad från B-aktier de tenderar att vara mycket lägre och över kortare perioder. I form av årliga utgifter är aktier av serie C högre än klass A-aktier. De konverteras inte till någon annan del klass. C-aktier brukar ett attraktivt alternativ om du vill investera för bara en kort tid.

Avgifter, så innan du investerar i någon fond, finnas till att granska sina prospekt och bekanta dig med belastningarna som försäljning och eventuella andra avgifter kommer att ha en inverkan på din totala resultatet.