Är det kontantvärdet av livförsäkring skattepliktiga?

Kontantvärdet av livförsäkring skattepliktiga? Det finns två sätt att komma åt kontanter i en liv-politik. Uttag och lån. Du är inte skyldig att betala tillbaka lån från en politik, sincy du låna dig dina egna pengar.

Om du tar ut pengarna är belopp över vad du har betalat i Premier skattepliktig.

Om du låna ut pengar är det inte skattskyldig som politiken är fortfarande i kraft. Du måste vara försiktig att inte ta ut för mycket i ett lån eller det kommer att implodera politiken. Prata med din agent eller företaget att ta reda på max lånebeloppet tillgängliga medan du fortfarande håller politiken gällande.

De flesta människor dra tillbaka upp till vad de betalat och sedan låna ut resten.
Om kontantvärdet växer alltför stora jämfört med död förmån det blir en MEC eller modifierad endowment kontrakt och är då en 10% skatt. En bra agent som är kunniga i att utforma en politik kommer att kunna hålla detta händer.

Slutligen, vara medvetna om att en politik lån inte är gratis. Det vill säga ordinerar politiken den ränta som lånet är gjord. Det är generellt mindre än marknadsräntan skulle vara för kommersiella eller personliga lån, kommer att du sluta betala tillbaka mer än du låna eller utdelning du kan annars få (för ett ömsesidigt bolag) kan vara mindre att ta hänsyn till ränta på lånet. Kontrollera villkoren för politiken för detaljer. Om lånet inte återbetalas före tidpunkten för döden, lånet balans, kommer inklusive upplupen ränta att dras från död förmån.

Ytterligare information:

  • Det beror på vilken typ av "cash in" du ansökt om och som uppger du bor i. Du bör kunna få någon form av skriftlig kontroll oavsett, så kontakta företagets liv.
  • (1) medan Livförsäkringen är genomdriva, kontantvärdet av politiken och dess tillväxt anses vara inte beskattningsbar. (2) om du ge upp eller cash-in politik, och den totala mängden kontantvärde returneras till dig är mindre än det totala belopp som er politik investeras i kontantvärde, det anses en retur av princip och är inte skattepliktiga. (3) om det kontantvärdet returneras till dig är större än det belopp som er politik investeras i kontantvärde, belopp utöver det belopp som investeras i kontantvärde anses vara en "vinst" och beskattas som inkomst. (4) om den politik du ge upp (cash-in) anses vara en MEC eller modifierad Endowment kontrakt (företaget kan informera dig om det är), kan inlösning-in eller nettoupplåning mot kontantvärdet vara obegränsat skattskyldig. (Rådfråga skatterådgivare om så är fallet).
  • Var försiktig med planer på att ta lån från din livförsäkring att undvika beskattning. Dessa lån är fortfarande skattskyldig bortom vad du betalat om er politik någonsin försvinner när du är vid liv. Därför är det viktigt att noggrant gå igenom din plan varje år, särskilt om du planerar att ta lån eller lån mot er politik.