Hur du fördela dina tillgångar för att säkerställa din finansiella säkerhet

Hur du fördela dina tillgångar för att säkerställa din finansiella säkerhet

Förutom att alla de andra skyldigheter du har i livet, har du också att hantera din ekonomi så du kan gå på semester, spara för ditt barns utbildning, köpa ditt drömhus och så småningom gå i pension. Här är grunderna för att hålla sig till så att du är i goda ekonomiska förutsättningar att komma dit du vill gå i livet.

Första sak första, har kontanter i banken

Du har att uppmärksamma dina mest omedelbara behov först. I allmänhet någon finansiell expert kommer att berätta att ha 6-8 månaders levnadsomkostnader sparade på banken när som helst ge. Om du är egenföretagare, du kanske vill ha minst 8 månader eller ännu ett år är värt av utgifter sparas i banken, ifall business torkar upp mycket snabbare än du trodde. I alla utom de mest extrema fall, som bör hjälpa dig väder ekonomiska svårigheter som förlust av arbete, köpa en ny bil eller byta ut taket på ditt hem. Hålla alla detta kontanter i banken.

Ett par Tips på att spara för framtiden

När du har 6-8 månaders levnadsomkostnader sparade på banken, bör alla andra pengar du har placeras i tillgångar som växer. En penningmarknaden konto på banken ger inte någon tillväxt alls - det ger faktiskt en negativ avkastning. Dessa dagar, ger marknader pengar dig 1,0% ränta, om du har tur. Amerikanska inflationen (hur mycket det kostar för att leva årligen), kör ca 2-3% årligen. Till dig minskar det betyder vad din dollar köper ungefär 2-3% varje år. Nu, kom ihåg, när du får intresse, du också få beskattas på den. Så, Lägg några skatter till inflationen, och det är helt klart du upplever en negativ avkastning när du placerar dina pengar i banken. Spara pengar i banken är faktiskt en av de mest riskfyllda, mest osäkra saker du kan göra om du sparar det för framtiden. Det garanterar att du inte har pengar behöver du ha senare i livet. Ett lätt beslut att göra är att ta din arbetsgivare pension plan matchen. Om de matchar 50 cent på dollarn upp till 6% av din lön, ta den! Det är gratis pengar. Oavsett matchen råkar vara, ska du dra nytta av det och sedan investera dessa pengar i en hög tillväxt aktier eller fonder i din pensionsplan.

Avsätta pengar för denna första...

De flesta av resten av de pengar du har kvar efter du avsätta levnadsomkostnader kommer att investeras i aktier, obligationer eller fonder. Det viktigaste att komma ihåg är dock att om du kommer att behöva tillgång till pengarna inom 10 år, inte investera det! Så, om du sparar lite pengar för dina barns högskoleutbildning, en drömhem, ett nytt fordon eller en stiftelse eller tak reparation, som på sidan just nu. Med dessa pengar är ett ställe att lägga den i kommunala obligationer. "Munis," beskattas som de kallas, inte av den federala regeringen. De också beskattas inte på statlig nivå, men bara om du bor i den stat där du köper dem. Men bra är att du gör visst intresse, inte få beskattas på det och du vet att dina pengar kommer att vara där i framtiden när du behöver den.

Nu, låt oss investera i aktier

Okej, så nu har du som mycket ner? Stor. Fram till denna punkt, du har ditt uppehälle på plats, pengar som avsatts för ytterligare stora inköp utöver att vissa fonder kommer att ditt jobb återlösenskonto, och nu du har några dollar kvar för att investera i aktier. Kom ihåg att alla pengar som du sätter på aktiemarknaden bör ses som pengar du helt har råd att förlora just nu. Bestånden är så vilt oförutsägbara, även bland proffsen, som du behöver faktor på minst 10 år innan dessa pengar kunde nollresultat och generera en sund avkastning än en gång att investera. Det betyder inte att 10 år från den dag du börjar investera ser du en vinst. Du skulle kunna göra en bra avkastning långt innan det, eller ännu flera år efter. Poängen är du behöver börjar investera spelet med att verkligheten i åtanke. Det finns inget sådant som snabbt, enkelt avkastning på aktiemarknaden, trots vad du kan höra ibland. Om det fanns, skulle alla du känner göra stora pengar på aktiemarknaden just nu. Handelsstrategier ta lång tid, så jag inte kan ge er detaljerna i denna artikel. Dock kan jag beskriva allmänna principer. I grund och botten, ju längre du är från pension, ju mer aggressiv du vill vara. En företagsam handelsstrategi innebär dessa dagar att placera pengar på utländska framväxande marknader och små oss företag. En regel är att ta 120 (minska till 110 om du är en måttligt aggressiva person och 100 om du är konservativ), subtrahera din ålder och sedan placera den procentuella andelen av dina pengar i hög tillväxt aktier och fonder. Resten av pengarna ska ha en högre tilldelning i obligationer (som växer långsammare än lager), och en lägre tilldelning i penningmarknadsinstrument fonder, som i grunden bevarar värdet på din investering, som de återvänder omkring 1,0% per år.

Förbereda för en vild ritt

Nu är det andra med lager, som du förmodligen redan känner till, att deras värde går upp och ner. Detta kan hända ganska dramatiskt som det gjorde under den stora lågkonjunkturen, som sprang från 2007-2009. Under den tiden, lager minskade i värde med 57% från deras tidigare peak! Om du ska investera, måste du ha magen för den. Din $100.000 investering kan falla i värde $43.000, eller även långt lägre. Men den goda nyheten är, detta är bara tillfälligt. DOW Jones, som tjänar som riktmärke för den totala prestandan för bestånd, har historiskt kommit tillbaka från alla stora nedgångar det upplevs. Frågan är inte om, utan snarare "När?" och "hur mycket det kommer tillbaka?" Ingen vet Svaren på frågorna bättre än Warren Buffet, den enda mest framgångsrika investeraren genom tiderna. Poängen är dock att investera kan vara ganska vild, och förlorar ibland är bara en del av hur det fungerar. Det finns sätt att skydda dig mot extrema förluster och maximera dina chanser att få hälsosamma avkastning. Det är dock en annan fråga som behöver en egen artikel.

Visa stor nedgång som en möjlighet

Dock är bra med dramatiska droppar i bestånd som är nu en bra tid att köpa. Istället för att se en stor droppe som en "katastrofal" förlust, tror som att vara "på försäljning," precis som kläder skulle vara i butiken. Kom dock ihåg, om du vill komma ihåg denna synpunkt inte bör tillämpas på enskilda aktier. Ett företag i sig kan gå helt i konkurs på ett ögonblick (tror Enrons). Istället för att investera i ett enda bestånd, bör du investera i en indexfond som utför samma uppgifter som DOW. På så sätt dina pengar kommer tillbaka när DOW börjar växa igen.

Fått nog?

Usch, det är en hel del information, och det är bara grunderna. Det finns mycket, mycket mer. I själva verket finns det tillräckligt för att fylla flera 500-sidiga böcker. Men åtminstone du förstår grunderna för att hantera din ekonomi från en hög nivå.