Vilka är konsekvenserna av att acceptera bankkort eller kreditkort?

Debet vs kredit fler och fler konsumenter använder betalkort, snarare än kreditkort. Enligt denna förklaring, ett betalkort direkt "debiterar" eller verkställer en EFT (elektronisk överföring) från en kunds primära konto--första kontot kopplat till kortet. Ett kreditkort genererar en faktura, som kunden får med posten innan han betalar. Denna skillnad är mycket viktigt, eftersom båda typer av kort kan godta stift (personligt identifikationsnummer), eller kan ingå i en transaktion, med hjälp av signaturer. Varje typ av kort har sina fördelar och nackdelar. För konsumenten, kan med betalkort lindra både besväret att skriva kontroller, och behovet av att bära en plånbok full av kontanter. Konsumenterna har normalt möjligheten att välja "bankkort" eller "kredit" (handlare kanske eller kanske inte vill erbjuda båda alternativen). När betalkort är markerad, kommer kunden in sin PIN som han skulle på ATM (automated teller machine), och hans inköp behandlas sedan som en kontant eller POS (Point of Sale), transaktion. Handlaren kan också välja att erbjuda "pengar tillbaka", som sparar kunden en resa till ATM, och räddar honom ATM avgifter, om en bankomat inte finns inom hans bankens nätverk. När kredit väljs, undertecknar kunden ett kvitto, som säljaren presenterar sedan för kvittning, innan köp är på kundens konto, och sedan betalt, via öppna tjänster, till handlarens konto. En ATM-kort, utan "kredit" kapacitet, kan också användas vid försäljning, men begränsas av ATM-nätverk som berörs av en bank. Lägga till Visa eller MasterCard logotyp ökar konsumentens förmåga att använda alternativet EFT, i stället för kontanter eller check optionerna. Alternativet för en PIN-baserad transaktion med kreditkort behandlas normalt som ett kontantförskott på ATM, även om handlarna kan erbjuda "cash back," också. Dock för konsumenten, sådana förskott ladda procent, vanligtvis cirka tre till fem procent, jämfört med de avgifter som tas ut på out-of-network uttagsautomater (som kan i genomsnitt omkring $4.00 per transaktion: e.g. $2.00 ATM leverantören, och $2.00 av konsumenternas bank). Handlarens beslut att erbjuda debet eller kredit måste ta hänsyn till beloppet av hans genomsnittliga försäljning kontra de dagliga begränsningar som införs på konsumenten. POS-, kassa-(ATM) och förskott gränser är vanligtvis lägre än signatur gränserna, oavsett hur mycket pengar förfogande på ett konto; eller om kundens kreditkort gräns. POS transaktioner har typiska gränser mellan $100,00 och $1,000.00; ATM gränser är mellan $50,00 och $1000,00 och uppställer banken i dess försök att förutse efterfrågan på kontanter i maskinen. och förskott begränsningar dikteras av kreditkortsföretaget och entiteten framåt kontanter. Gränsvärden på kort ägs av företag är vanligtvis högre än de som ägs av konsumenterna. Omvänt, betalkort, signatur gränser är vanligtvis runt $1,000.00, men aldrig överstiga $10,000.00, oavsett storleken på det tillgängliga saldot. POS, ATM och underskrift gränser bestäms av flera faktorer: den relativa historia att en kund har med banken, den genomsnittliga balans att en kund håller i sitt konto, och hans förmåga att upprätthålla sitt konto utan kontokrediter. Till skillnad från POS gränser, kan signatur gränser dock lyft (svävande) temporily, för större inköp. Sådana indragningar är godkända och av banken. Konsumenten kan banken vet hur mycket han vill spendera, och den tid som han förväntar sig att göra sin inköp: oftast 12-48 timmar. En annan fråga att hålla i minnet är den andra typen av transaktion maxgränsen för signaturbaserade inköp. Det vill säga när en kund når tio obokade tillstånd, kanske han inte tillåta mer tills några har bokförts. Om en köpman erbjuder kan debet eller kredit också styras av typ av verksamhet. För handlarna i uthyrnings-affären--t.ex. hotellrum, bilar, lastbilar eller utrustning--en signatur-baserad auktorisering är gjord för mer än det slutliga transaktionsbeloppet, förutse avgifter, och skydda säkerheter. Vid användning av ett betalkort kan konsumenten inte har extra medel för sådana ett tag. Ett kreditkort kan vara ett bättre val för både säljaren och konsumenten. Tips-baserat företag, som frisörer, och särskilt restauranger, använd utrustning att konton för en gratifikation--oavsett hur slutligen hanteras detta--för signatur-baserad auktorisering lastrum, innan uppgörelse. Detta innebär att hålla beloppet är ofta högre än den faktiska bosättningen, och kan hålla resultatet i många missnöjda kunder som ifrågasätter det högre beloppet. Bensinstationer, som kräver betalning före pumpning, kan placera tillståndet håller högre än inköp belopp, som kan besvär kunder, liksom, när nödvändiga medel binds upp. Tjänsteleverantörer, typ kan ta kortnummer för återkommande betalningar. Även om kunden avbeställer sådant kontrakt, kan tillstånd håller fortfarande binda upp medel i flera dagar, även utan ytterligare åtgärder från handlaren. Tillstånd håller vanligtvis bo på en kunds konto under tre hela arbetsdagar, efter giltighetsdagen, även efter ett "bidrag" görs till kunden. Utan ytterligare åtgärder, lastrummet faller av, och den tillstånd balansen justeras. Effektiv datum är måndag till fredag, utom helgdagar. Detta är vissa transaktioner som är unika för vissa företag. En köpman-tjänsteleverantör kan ge vägledning för en viss verksamhet. Oavsett orsak, kan en kund klagar flera tillstånd håller för samma belopp. Detta kan bero på den utrustning som används. Ofta gånger, en transaktion--som inte verkar har godkänts--kanske har faktiskt gått genom en gång, eller ens två gånger. En köpman kanske vill ha kunden ringa sin bank, att se om transaktionen har faktiskt gått igenom, eller att ange en orsak till nedgången. Arvoden för att acceptera POS transaktioner är mindre än de för signatur-baserade transaktioner. Banker normalt ut inte en andel av POS transaktioner, som de gör med signatur-baserade transaktioner. I stället, debiteras en avgift på 10 till 25 cent för varje transaktion. Även om dessa avgifter lägga upp, är kostnaden betydligt mindre än en köpman skulle betala för signaturer baserade, bearbetning avgifter eller för check-bearbetning avgifter. Också, båda typerna av transaktioner, när du använder ett betalkort, garanteras, eftersom medel dras direkt från kundens konto och sättas in på handlarens, via ATM-nätverk, eller öppna tjänster. Dessutom finns det en lägre förekomst av återkrav för betalkort transaktioner vs kredit- eller kontrollera transaktioner. Oavsett avgifterna bär antingen typ av transaktion fortfarande ett mått på risken för någon bank. Transaktioner är auktoriserade på "tillgängliga balanser", som kanske eller kanske inte återspeglar andra elektroniska, kunden tillstånd. Dessutom utesluta sådana saldon pappersbaserade transaktioner, som oftast kommer till uttryck efter bokföring. Kunder som inte föra ett noggrant register, ofta dubbel-begå sina medel, skapa stor risk för banker, eftersom bankerna måste betala dessa garanterade affärer. Resultatet är att många banker, för att begränsa risken för hårda förlust, kan stänga kort av sådana kunder, och kan vara osannolikt att återställa dessa privilegier omedelbart, om sådana kunder demonstate en benägenhet mot övertrassering. Det är sant att återkrav är mindre sannolikt med användning av betalkort, men de är fortfarande mycket möjligt, särskilt med dagens högre förekomst av bedrägeri, särskilt med stulna kort. PIN-baserade transaktioner är mindre känsliga, på grund av kravet på STIFTET. Signatur-baserade transaktioner är mer mottagliga för bedrägeri och en handlare kan välja att skydda sig själv genom att kräva bild-ID på varje korttransaktion. Men är en verksamhet som är särskilt känsliga för bedrägeri Macken. Transaktioner på pumpen, kräver medan signatur baserad, inte en signatur. Följaktligen är det mycket lätt för en tjuv att tömma en kunds konto med ett utslag av inköp fylla en flotta av bilar--vanligtvis från olika bensinstationer--innan gränsen är nådd. Internet-baserade företag har en annan uppsättning frågor inte stött av skyltfönster företag, och sådana frågor kan behandlas mer effektivt av en person driva ett företag. Men av uppenbara skäl, kunde handlaren bara erbjuda signatur-baserade transaktioner. Kredit-transaktioner bära kostnader för både säljaren och konsumenten (dvs. årsavgifter, cash advance avgifter och ränta), föredrar många konsumenter fortfarande att "Köp nu, betala senare" underlätta för kreditkort, och potentialen för högre gränser. Å andra sidan, betalkort är mer lätt att få, och kräver inte vanligtvis en kreditansökan, trots kreditrisken till någon bank. (Undantaget skulle vara check-garantikortet, ett betalkort som även fungerar som en garanti på skriftlig kontroller.) Det kan vara i handlarens bästa intresse att ha förmåga att acceptera både POS och signatur transaktioner, för att ge konsumenterna möjlighet att använda ena eller det andra när gränsen är nådd. Här är fler åsikter och svar från andra FAQ upphovsmän:

  • Avgifter är beroende av det nätverk som används för att genomföra transaktionen. Nyare Visa/MasterCard betalkort kan resa över kredit-nätverk, som handlaren debiteras sedan generellt högre kreditkort avgifter. Med en PIN-kod i stället för en signatur kommer att skicka det till bankens nätverk.