Ska du stanna eller ska du gå? Tankar om ditt fondsparande portfölj strategi

Ska du stanna eller ska du gå? Tankar om ditt fondsparande portfölj strategi

Det är ingen mening att diskutera nyheten om dagen. I ett avseende, kommer att en berättelse att göra rubriker igår falla från vår uppmärksamhet bara för att ersättas av historien om dagen. Även långa formen journalistik är svårare att komma med, den typ av rapportering som gräver djupt nog att avslöja någon specifik anledning varför denna händelse hände, är nästan obefintlig i affärsrapportering. Du kan få en skymt av bakgrundsinformation om denna verksamhetsberättelse eller den ekonomiska händelsen utan en tydlig bild av det övergripande skälet till varför. Och det är exakt denna typ av rapportering vi ofta fatta våra beslut om investeringar på. Så i den här artikeln kommer vi att lista några göra och inte göra för din portfölj strategi, vad du bör lyssna på och vad du bör ignorera och slutligen, om du ska bo med det eller helt enkelt gå.

GÖR: Få i och bo i

Det borde vara självklart, men regelbundna investeringar krävs för långsiktig framgång. Inte alla håller med om detta, vissa tyder på att de inte är i det för pensionering aspekten av portföljen strategi. Fine. Men för de allra flesta av oss, mindre än hälften av den vuxna befolkningen som faktiskt investerar alls, vistas i är den viktigaste aspekten av upplevelsen.

Inte: Över brukar din portfölj

När du har en portfölj som du måste inse att det inte är en trädgård. Det behöver inte regelbundna tenderar. Här är varför. Du gjorde din forskning och investerat i det baserat på vad du kände. Naturligtvis fastställt du vilken typ av risk du kan tolerera. Du också fastställt hur mycket finns att investera. Du shoppat runt och hittat de bästa fonderna, till lägsta kostnad, med störst chans att ge stadig returnerar på lång sikt. Du har gjort din due diligence. Detta föreslå inte du set-det-och-glöm-det. Periodisk översyn är ett måste. Men din portfölj behöver inte du kolla på dess framsteg för ofta. En gång i kvartalet recension är bra. Summan av kardemumman: Låt fondförvaltaren och marknaderna göra sitt arbete.

Se: mer på fondförvaltning

GÖR: Göra en känslomässig investering

Även de mest kunniga investerare kommer att tillåta sina känslor att fatta vissa beslut. De kommer att titta på kortsiktiga avkastningen av en fond och reagera. De kan även vara medveten om att en lista publicerar bästa av kvartalet, även om en har tillbringat ett år uppe som bästa av bästa inte garanterar långsiktig framgång. Så låt dina känslor att göra första samtal men inte ge det köp mer än 10 procent av din portfölj. Resten av din portfölj bör emellertid emotionless och ofta tråkiga med index-liknande investeringar för att matcha marknaden nästan returnerar.

Se: mer i indexfonder

Använd inte: Ignorera sökroboten

Ticker krypa över botten av skärmen är den mest värdelösa uppgifter från en nyheter organisation. Inte blivit ansluten till detta nummer. Om du inte vet hur divisors arbete eller vilken viktning är, kan informationen också skrivas på Snapchat. Tio sekunder från och med nu, betyder det ingenting.

GÖR: Försök att allokera

Försök att fördela dina investeringar. Du kommer aldrig få det exakt rätt. Anta att du har bestämt att du skulle vilja ha en portfölj som är 70 procent aktier och 30 procent fast inkomst (eller obligationer). Och din investering val är fonden. Du kan ha gjort riktigt bra i aktier och denna ökade din portföljens värde avsevärt. Detta gör dig lycklig. Men gör det för dig att sälja några av dessa vinster att balansera? Förmodligen inte. Kanske är det enklaste sättet att åtgärda obalansen att investera mer i räntemarknaden sidan av portföljen. Med all sannolikhet kan "gain" sidan av portföljen ha blivit för dyrt att fortsätta att köpa. Omfördelningen betyder inte nödvändigtvis måste du sälja dina vinster eftersom de vinster. I stället föreslår du lägga till de underpresterande obligationsfonder att återfå balansen du anger.

Se: mer på fördelningen

Inte: oroa dig

Vad du än gör, inte slå dig själv för att ha en portfölj som är out-of-balans. Du har en portfölj - fira det. Du ska mejsla ut minst en timme i månaden för att räkna ut var du är och om du är nära din plan. Bara en timme att undersöka var du är, om de bidrag som du har gjort var faktiskt stod för, och slutligen finns det någon information från fonden som antyder att de gör något annat. Vänta med att balansera tills efter kvartalet stängs.

GÖR: Överväga förändringar

Tycker om vad du kan ha ändrats sedan den ursprungliga investeringen gjordes. Det kan vara personliga eller ekonomiska. De investeringar du tillbaka på de första dagarna kanske inte längre är lämplig.

Använd inte: Skjuta efter perfektion

Vad du än gör, stressa inte om en dålig investeringsbeslut. Alla, och jag menar alla har gjort dem. Definiera en förutbestämd sälja punkt, som 10 eller 15 procent under det ursprungliga inköpspriset; inte 10 eller 15 procent under fondens hög poäng.

Se: mer på att sälja

Din portfölj strategi bör byggas kring tre grundläggande begrepp. Först, det bör vara anpassad till din risk. Ingen två investerare är likadana. Bestämma hur stor risk du kan hantera kan komma med några försök och misstag. Om du är osäker, gå med de standard 60 procent aktier, fasta 40 procent inkomst. Det andra begreppet kräver forskning. Det nämndes tidigare att hitta denna information kan innebära går utöver åsikt baserad nyhetsinslag. Det bör baseras på uppgifter i prospektet. I detta dokument bör du kunna avgöra hur väl fondförvaltaren har fulländat målet med fonden och över vilken tidsram fonden har varit framgångsrik. Det förra begreppet är ditt mål. Enkelt uttryckt, är ditt mål svaret på frågorna varför och när. Om svaret är långsiktiga, bör din strategi också vara utifrån denna tidsram. Detta är hur, när du utvärderar din portfölj, kan du bestämma om du ska hålla dig (i en viss investering) eller om du ska gå.